Jak zrobić przelew zagraniczny w IPKO? Praktyczny przewodnik

Przelewy zagraniczne to codzienność wielu osób – zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców. W PKO BP wykonanie takiego przelewu online jest możliwe dzięki serwisowi iPKO. W artykule wyjaśniamy, jak krok po kroku zrealizować przelew SEPA oraz SWIFT w systemie iPKO, ile to kosztuje i jakie dane są niezbędne do jego wykonania.

Jak zrobić przelew zagraniczny w iPKO?

W banku PKO BP przelew zagraniczny można zrealizować zarówno przez serwis internetowy iPKO, aplikację mobilną IKO, jak i w oddziale lub przez infolinię. Najwygodniejszym i najtańszym sposobem pozostaje jednak bankowość elektroniczna. W systemie iPKO użytkownik może wykonać przelew zagraniczny w dwóch głównych formach: SEPA (dla waluty euro i krajów europejskich) oraz SWIFT (dla wszystkich pozostałych walut i krajów).

Aby zlecić przelew zagraniczny w iPKO, należy zalogować się na swoje konto i przejść do zakładki „Płatności”, a następnie wybrać opcję „Przelew zagraniczny i walutowy”. Po uzupełnieniu danych odbiorcy i kwoty, system automatycznie podpowie dostępne tryby realizacji – standardowy, pilny lub ekspresowy – oraz wskaże, kto pokrywa koszty (SHA, BEN, OUR).

SEPA to najlepsza opcja dla przelewów w euro do krajów UE, natomiast SWIFT sprawdzi się przy transferze środków do krajów pozaeuropejskich lub w innych walutach niż euro.

Jakie dane są potrzebne?

Wykonując przelew zagraniczny, musisz znać kilka podstawowych danych odbiorcy. W zależności od wybranej formy przelewu (SEPA lub SWIFT) zakres informacji może się różnić:

• pełna nazwa i adres odbiorcy,
• numer konta w formacie IBAN,
• oznaczenie waluty przelewu,
• kod BIC/SWIFT banku odbiorcy (dla SWIFT),
• tytuł przelewu,
• tryb kosztowy (SHA – koszty dzielone, OUR – pokrywa nadawca, BEN – pokrywa odbiorca),
• kraj banku odbiorcy oraz opcjonalnie kod celu płatności (np. dla Chin).

Dla przelewu SEPA wystarczą podstawowe dane – numer IBAN, imię i nazwisko odbiorcy, kraj banku i waluta EUR. Przelew SWIFT wymaga natomiast większej ilości informacji – w tym kodu SWIFT, adresu banku i kraju, a także dokładniejszego określenia trybu realizacji.

Jak zlecić przelew SEPA w iPKO?

Przelew SEPA to najczęściej wybierana forma przelewu zagranicznego w PKO BP, ponieważ pozwala szybko i tanio przelać środki w euro do krajów należących do Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. W iPKO wygląda to bardzo intuicyjnie i sprowadza się do kilku kroków.

Instrukcja krok po kroku

Aby wykonać przelew SEPA w serwisie iPKO, należy:

1. Zalogować się do systemu iPKO.
2. Przejść do zakładki „Płatności” i kliknąć „Przelew zagraniczny i walutowy”.
3. Uzupełnić dane odbiorcy: imię i nazwisko, numer konta IBAN, kraj odbiorcy.
4. Wybrać walutę EUR i tryb przelewu: standardowy (D+1) lub pilny (D+0).
5. Wskazać tryb kosztowy – domyślnie SHA.
6. Podpisać dyspozycję kodem autoryzacyjnym.

W przypadku standardowego przelewu SEPA (D+1), środki trafiają do odbiorcy najpóźniej w kolejnym dniu roboczym. Jeśli zależy nam na szybszej realizacji, można wybrać tryb pilny, który pozwala na dostarczenie środków w tym samym dniu, o ile zlecenie zostanie nadane do godziny 14:15.

Jak zrobić przelew SWIFT w iPKO?

Przelew SWIFT w PKO BP służy do realizacji płatności w różnych walutach (np. USD, GBP, CHF) oraz do krajów spoza SEPA. Wymaga on podania większej ilości danych i wiąże się z wyższą opłatą niż SEPA. Jednak jego zaletą jest szeroki zasięg geograficzny – pieniądze można wysłać niemal do każdego kraju na świecie.

Najważniejsze wymagania

Podczas zlecania przelewu SWIFT w iPKO należy pamiętać o:

• numerze konta odbiorcy w formacie IBAN,
• kodzie BIC/SWIFT banku odbiorcy (np. BPKOPLPW dla PKO BP),
• adresie i kraju banku odbiorcy,
• dokładnym tytule przelewu i celu płatności (jeśli wymagany),
• wyborze trybu realizacji (standardowy, pilny, ekspresowy),
• dokładnym określeniu waluty – np. USD, CHF, GBP.

Standardowy przelew SWIFT (D+2) dotrze do odbiorcy w ciągu dwóch dni roboczych. W trybie pilnym (D+1) może zostać zrealizowany w kolejnym dniu roboczym, zaś tryb ekspresowy (D+0) umożliwia dotarcie środków tego samego dnia, pod warunkiem zlecenia przelewu do godziny 14:15.

Ile kosztuje przelew zagraniczny w PKO BP?

Koszt przelewu zagranicznego w PKO BP uzależniony jest od kilku czynników: rodzaju przelewu (SEPA lub SWIFT), trybu realizacji (standardowy, pilny, ekspres), kanału zlecenia (iPKO, IKO, infolinia, oddział) oraz rodzaju konta (osobiste lub firmowe).

Najtańszą formą zlecenia przelewu zagranicznego jest wykonanie go przez bankowość elektroniczną iPKO – wówczas przelew SEPA jest darmowy, a przelew SWIFT kosztuje od 25 zł.

Przykładowe koszty przelewów SEPA

Przykładowe koszty przelewów SWIFT

Dodatkowo do kosztów należy doliczyć również spread walutowy, czyli różnicę między kursem bankowym a rynkowym, która może wynosić nawet 4–10%. Jeśli chcesz uniknąć przewalutowania, najlepiej wysyłać środki z konta walutowego.

Ile trwa przelew zagraniczny w PKO BP?

Czas realizacji przelewu zagranicznego w PKO BP zależy od jego rodzaju i wybranego trybu realizacji. Przelewy SEPA i SWIFT mają różne terminy dostarczenia środków do banku odbiorcy:

• SEPA standardowy (D+1) – środki docierają następnego dnia roboczego,
• SEPA pilny (D+0) – pieniądze trafiają tego samego dnia (przy zleceniu do 14:15),
• SWIFT standardowy (D+2) – przelew realizowany w ciągu dwóch dni roboczych,
• SWIFT pilny (D+1) – środki trafiają w kolejnym dniu roboczym,
• SWIFT ekspresowy (D+0) – pieniądze docierają tego samego dnia (przy zleceniu do 14:15).

Warto pamiętać, że w przypadku przelewów SWIFT czas realizacji może się wydłużyć, jeśli przelew przechodzi przez banki pośredniczące, co czasem zdarza się przy mniej popularnych walutach lub egzotycznych krajach.

Jak wygląda odbiór przelewu zagranicznego w PKO BP?

Aby otrzymać przelew zagraniczny na konto w PKO BP, należy przekazać nadawcy określone dane. W przypadku przelewu SEPA lub SWIFT, dane te są zbliżone, ale mogą się nieco różnić w zależności od waluty i kraju nadawcy.

Dane niezbędne do otrzymania przelewu zagranicznego w PKO BP:

• nazwa i adres odbiorcy przelewu,
• numer konta w formacie IBAN,
• kod BIC/SWIFT banku PKO BP – BPKOPLPW,
• kraj odbiorcy – Polska.

W przypadku otrzymania przelewu walutowego na konto w złotówkach, środki zostaną automatycznie przewalutowane według tabeli kursowej PKO BP. Warto tu zaznaczyć, że taki przewalutowany transfer może wiązać się ze stratą sięgającą nawet 4,5% wartości przelewu.

Jak uniknąć wysokich kosztów przelewu zagranicznego?

Przelewy zagraniczne, szczególnie SWIFT, mogą być kosztowne. Istnieje jednak kilka sposobów, by zminimalizować opłaty i straty wynikające z różnic kursowych:

• zlecanie przelewów przez serwis iPKO zamiast w oddziale lub na infolinii,
• wybieranie przelewów SEPA zamiast SWIFT, jeśli to możliwe,
• korzystanie z kont walutowych zamiast złotówkowych przy przelewach w EUR/USD,
• unikanie przewalutowania po kursie PKO – np. poprzez wcześniejszą wymianę waluty w kantorze internetowym,
• porównywanie kosztów z alternatywnymi operatorami transferów, np. Wise.

Bank PKO BP oferuje również możliwość wysłania przelewu do swoich oddziałów zagranicznych, co może być wygodną opcją dla osób współpracujących z partnerami za granicą.

Wykonanie przelewu zagranicznego w PKO BP nie jest skomplikowane, ale wymaga uwagi przy wprowadzaniu danych i wyborze trybu realizacji. Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom w iPKO i aplikacji IKO, użytkownik ma pełną kontrolę nad przebiegiem płatności i jej kosztami – wszystko w kilku krokach i w przejrzystym interfejsie online.

Co warto zapamietać?:

• Przelewy zagraniczne w PKO BP można zrealizować przez serwis iPKO, aplikację IKO, w oddziale lub przez infolinię.
• Rodzaje przelewów: SEPA (dla euro i krajów UE) oraz SWIFT (dla innych walut i krajów).
• Do zlecenia przelewu SEPA potrzebne są: IBAN, imię i nazwisko odbiorcy, kraj oraz waluta EUR; dla SWIFT dodatkowo kod BIC/SWIFT i adres banku odbiorcy.
• Koszt przelewu SEPA przez iPKO jest darmowy, natomiast przelew SWIFT kosztuje od 25 zł; czas realizacji SEPA to D+1 (standardowy) lub D+0 (pilny), a SWIFT to D+2 (standardowy) lub D+0 (ekspresowy).
• Aby uniknąć wysokich kosztów, warto korzystać z przelewów SEPA, kont walutowych oraz porównywać oferty z alternatywnymi operatorami transferów.