Velobank – co to za bank i czy warto mu zaufać?

VeloBank to uniwersalny bank z siedzibą w Warszawie, należący do funduszy Cerberus Capital Management, EBOR i IFC, który przeszedł pełną restrukturyzację po upadku Getin Noble Banku. Jego depozyty są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, a instytucja jest dziś w pierwszej dziesiątce największych banków w Polsce. Dla wielu osób to wciąż „nowa” marka, ale stoi za nią międzynarodowy kapitał, nadzór europejskich instytucji oraz rozbudowana oferta dla klientów indywidualnych i firm. Jeśli chcesz lepiej ocenić, czy warto zaufać VeloBankowi ze swoimi pieniędzmi, przeczytaj analizę poniżej.

Jak powstał VeloBank i kto jest jego właścicielem?

30 września 2022 r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny uruchomił przymusową restrukturyzację Getin Noble Banku. Celem było ratowanie depozytów klientów i stabilności systemu finansowego, bez sięgania po pieniądze podatników. W efekcie powstał bank pomostowy – początkowo pod nazwą Bank BFG S.A. – do którego przeniesiono część majątku i zobowiązań GNB, z wyłączeniem m.in. kredytów hipotecznych w walutach obcych.

Już 3 października 2022 r. nowa instytucja przejęła bieżącą działalność operacyjną, a marki handlowe Getin Bank i Noble Bank zaczęły znikać z rynku. W październiku 2022 bank przyjął nazwę VeloBank S.A., kontynuując obsługę dotychczasowych umów oraz rozwijając własne produkty. Właścicielami byli wówczas BFG (51% akcji) oraz System Ochrony Banków Komercyjnych (SOBK) skupiający osiem największych banków komercyjnych w Polsce.

Proces przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku został oceniony przez Komisję Europejską jako modelowy przykład uporządkowanej sanacji banku w Unii Europejskiej.

W 2024 r. nastąpił kluczowy etap – sprzedaż VeloBanku inwestorom prywatnym. Po analizie wiążących ofert BFG oraz SOBK podpisały przedwstępną, a następnie 1 sierpnia 2024 r. ostateczną umowę sprzedaży 100% akcji banku na rzecz spółki Promontoria Holding 418 B.V., należącej pośrednio do funduszy zarządzanych przez Cerberus Capital Management, L.P., Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju (EBOR) oraz International Finance Corporation (IFC) z Grupy Banku Światowego.

Cena za akcje wyniosła 375 mln zł, a nowi właściciele zobowiązali się jednocześnie do dokapitalizowania banku kwotą 687 mln zł. Ten zastrzyk kapitału pozwolił osiągnąć uzgodnione z Komisją Europejską wskaźniki bezpieczeństwa i zakończył status VeloBanku jako instytucji pomostowej. Od tego momentu bank działa jak standardowy bank komercyjny – podlega podatkowi bankowemu i może swobodniej rozwijać biznes.

Dla przeciętnego klienta ważne jest przede wszystkim to, że VeloBank nie jest już „tymczasową” strukturą po upadłym Getin Noble Banku. To duży, komercyjny bank, znajdujący się dziś w pierwszej dziesiątce największych instytucji finansowych w Polsce, kontrolowany przez międzynarodowy kapitał oraz polski nadzór.

Jak VeloBank dba o bezpieczeństwo środków i danych?

Pytanie o bezpieczeństwo pieniędzy w VeloBanku pojawia się często, bo klienci pamiętają problemy Getin Noble Banku. Warto więc rozdzielić dwie kwestie: ochronę depozytów oraz bezpieczeństwo cyfrowe i danych osobowych. Obie są istotne przy decyzji o zaufaniu bankowi.

Środki zgromadzone w VeloBank S.A. są objęte systemem gwarancji depozytów BFG do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w danym banku.

Oznacza to, że poziom formalnej ochrony lokat czy rachunków bieżących jest identyczny jak w innych bankach działających w polskim systemie gwarantowania depozytów. Co istotne, decyzja BFG o przymusowej restrukturyzacji GNB pozwoliła zachować depozyty klientów w wysokości ok. 38,1 mld zł bez angażowania środków budżetowych. To mocny dowód, że mechanizmy ochronne realnie zadziałały.

Drugi obszar to bezpieczeństwo cyfrowe. VeloBank opiera swój model działania na technologii, bankowości internetowej i mobilnej oraz rozwiązaniach opartych na GenAI. W praktyce oznacza to nie tylko wygodę, ale też konieczność dbania o procedury po stronie klienta. Typowy przykład to zgubiony telefon z zainstalowaną aplikacją bankową.

Jeśli zgubisz telefon z aplikacją VeloBank, najbezpieczniej od razu ograniczyć możliwość logowania według następującej kolejności:

1. Zaloguj się do bankowości internetowej z innego urządzenia i wejdź w sekcję Ustawienia.
2. Przejdź do zakładki „Hasła i bezpieczeństwo → Bankowość mobilna”, gdzie zobaczysz listę powiązanych urządzeń.
3. Zablokuj kanał „bankowość mobilna” lub usuń z listy zgubione urządzenie, co automatycznie wyloguje aplikację.
4. Jeśli nie możesz zalogować się do bankowości internetowej, skontaktuj się z infolinią albo udaj się do oddziału w celu zablokowania dostępu.

Po usunięciu urządzenia profil w aplikacji mobilnej staje się nieaktywny, czyli nikt nie zaloguje się na Twoje konto z tego telefonu. To prosty zestaw kroków, który w praktyce znacząco ogranicza ryzyko w razie utraty smartfona.

Bezpieczeństwo techniczne i prywatność danych

Aplikacja mobilna VeloBanku – zgodnie z informacją przekazywaną np. w sklepie Apple – może przetwarzać określone kategorie danych, takie jak informacje identyfikujące urządzenie, dane transakcyjne czy informacje kontaktowe. Szczegóły opisuje polityka prywatności banku, a zakres przetwarzania zależy m.in. od tego, z jakich funkcji korzystasz i w jakim jesteś wieku.

Opis praktyk prywatności publikowany w sklepie z aplikacjami jest oświadczeniem dewelopera, a nie niezależną weryfikacją Apple. Dla świadomego użytkownika oznacza to jedną rzecz: zawsze warto sprawdzić faktyczną politykę prywatności na stronie banku i w ustawieniach samej aplikacji, ograniczyć zgody do niezbędnych oraz aktywować logowanie biometryczne, jeśli urządzenie to umożliwia.

Jaką ofertę ma VeloBank dla klientów?

VeloBank działa jako bank uniwersalny – obsługuje klientów indywidualnych, segment private banking, firmy z sektora MŚP oraz instytucje publiczne. Usługi są dostępne zarówno w kanałach cyfrowych, jak i w sieci ponad 160–200 placówek w całym kraju (w zależności od przyjętej definicji oddziału i punktu obsługi).

Oferta obejmuje rachunki osobiste, karty, kredyty, produkty oszczędnościowe i inwestycyjne, ubezpieczenia, a także usługi z obszaru beyond banking. W strukturze grupy kapitałowej działa m.in. platforma zakupowa VeloMarket, która wspiera kanały cyfrowe oraz programy lojalnościowe banku.

Rachunki i bankowość codzienna

Podstawą relacji z bankiem jest rachunek płatniczy – w VeloBanku funkcję tę pełni m.in. VeloKonto. To na nie trafiają wynagrodzenia, z niego wykonywane są przelewy, płatności kartą czy operacje BLIK. Dla banku to ważny produkt, bo często od posiadania konta i aktywności na nim zależą warunki innych usług, np. tańszej pożyczki.

Dla klienta codziennego liczy się prostota obsługi, niskie opłaty i sprawna bankowość internetowa. VeloBank stawia na nowoczesne kanały – aplikację mobilną, serwis transakcyjny i zdalne procesy – a placówki służą raczej do bardziej złożonych spraw, takich jak kredyt hipoteczny, oferta dla firm czy doradztwo inwestycyjne w segmencie bardziej zamożnych klientów.

Kredyty i pożyczki gotówkowe

Dla wielu osób najważniejszym sprawdzianem banku jest oferta kredytowa. VeloBank proponuje m.in. pożyczkę gotówkową z reprezentatywnym przykładem, w którym RRSO 8,4%, całkowita kwota pożyczki 71 419 zł, a całkowita kwota do zapłaty ok. 94 377,26 zł przy 86 równych ratach po 1 097,41 zł i oprocentowaniu zmiennym 8,10%. Taka kalkulacja pokazuje realny koszt finansowania na konkretnym, policzalnym przykładzie.

Bank stawia przy tym określone warunki: z oferty mogą skorzystać osoby, które w ostatnich 6 miesiącach nie miały w VeloBanku pożyczki gotówkowej ani kredytu konsolidacyjnego, posiadają aktywne zgody marketingowe (SMS, e‑mail, telefon) oraz zadeklarują, że przez cały okres spłaty będą utrzymywać wpływy na VeloKonto min. 2 000 zł miesięcznie i wykonywać co miesiąc przynajmniej 5 płatności kartą lub BLIKIEM.

Jeśli klient przestanie spełniać warunki aktywności na koncie, VeloBank podniesie oprocentowanie pożyczki o 2 punkty procentowe – do czasu powrotu do zadeklarowanego poziomu wpływów i transakcji.

Maksymalna kwota takiej pożyczki to 250 tys. zł dla jednej osoby i 300 tys. zł dla dwóch współkredytobiorców, przy okresie spłaty do 10 lat. Ostateczna decyzja zależy od badania zdolności kredytowej i oceny ryzyka. Można też skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty (1–3 miesiące), co zmienia strukturę kosztów, bo przesuwa w czasie spłatę kapitału i odsetek.

VeloBank rozwija również produkty ratalne (np. VeloRaty) i inne formy kredytów konsumpcyjnych, choć część z nich może być wyłączona z konkretnych promocji – jak np. „VELOPOLECENIE Z NAGRODAMI”, w której udział powiązano z zawarciem umowy o pożyczkę gotówkową lub kredyt oraz otwarciem konta osobistego przez nowego klienta.

Oferta dla firm, MŚP i sektora publicznego

Dla przedsiębiorców istotne jest, że VeloBank nie ogranicza się wyłącznie do detalicznej bankowości konsumenckiej. Rozwija także obsługę firm – od mikroprzedsiębiorstw po średnie przedsiębiorstwa – oraz instytucji sektora publicznego. Ofertę uzupełniają specjalistyczne spółki, takie jak VeloLeasing S.A., uruchomiona w grudniu 2024 r. z myślą o finansowaniu inwestycji w sektorze MŚP.

Bank uczestniczy też w rynku inwestycyjnym – w październiku 2024 r. nabył pakiet kontrolny akcji Noble Funds TFI, co wzmacnia kompetencje w obszarze funduszy inwestycyjnych i rozwiązań dla klientów zamożniejszych. Z punktu widzenia firmy oznacza to możliwość budowania relacji z jedną grupą kapitałową zarówno w obszarze finansowania działalności, jak i lokowania nadwyżek finansowych.

Jak VeloBank buduje swoją pozycję na rynku?

Czy sam fakt, że bank przeszedł przez proces restrukturyzacji, wystarczy, by uznać go za stabilnego gracza? W praktyce o zaufaniu decyduje to, jak instytucja rozwija się po zakończeniu działań naprawczych. VeloBank od 2024 r. intensywnie wzmacnia swoją pozycję zarówno poprzez akwizycje, jak i inwestycje w technologię.

Na poziomie wizerunkowym bank już zdążył zostać zauważony przez rynek – zajął III miejsce w rankingu „Złoty Bankier” w kategorii kredytów gotówkowych (ranking organizowany przez Bankier.pl i „Puls Biznesu”). Takie zestawienia nie są wyrocznią, ale pokazują, że oferta została pozytywnie oceniona na tle konkurencji pod kątem ceny, jakości obsługi i przejrzystości dokumentów.

Przejęcia i rozwój grupy kapitałowej

Silnym sygnałem dla rynku jest podpisanie przez VeloBank przedwstępnej umowy przejęcia działalności detalicznej Citi Handlowy (Citi Handlowy Retail Operations). Transakcja obejmuje m.in. bankowość detaliczną, zarządzanie majątkiem, obsługę mikrofirm, karty kredytowe, depozyty, aktywa pod zarządzaniem i klientów biura maklerskiego w segmencie detalicznym oraz sieć oddziałów.

Po finalizacji – planowanej po uzyskaniu zgód regulatorów – klienci detaliczni Citi mają stać się klientami VeloBanku, przy zachowaniu relacji z dotychczasowymi doradcami. Połączona organizacja ma liczyć ponad 3 000 pracowników VeloBanku i ok. 1 650 osób z Citi Handlowy, co tworzy duży ekosystem kompetencji w obszarze bankowości detalicznej, private banking i obsługi klientów zamożnych.

Technologie, GenAI i ESG

Strategia VeloBanku opiera się na technologii – w tym na rozwiązaniach GenAI – które mają zwiększyć wygodę klientów i usprawnić pracę zespołów. Na plan działań wpisano m.in. w pełni cyfrowy kredyt hipoteczny dla klientów detalicznych, nowe rozwiązania dla biznesu w bankowości firmowej oraz rozwój oferty inwestycyjnej dzięki przejęciu towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Bank deklaruje wdrażanie standardów zarządzania zrównoważonym rozwojem oraz realizację zobowiązań ESG w oparciu o transparentne i odpowiedzialne zasady ładu korporacyjnego.

W praktyce oznacza to m.in. integrację kryteriów środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego w procesach decyzyjnych, raportowanie zgodne z wymogami regulatorów oraz rozwój produktów wspierających transformację energetyczną biznesu. Dla części klientów to istotny argument, bo banki coraz częściej wybiera się nie tylko po cenie, ale też po podejściu do zrównoważonych finansów.

Podsumowując relację między historią, bezpieczeństwem, ofertą i rozwojem, można powiedzieć jedno: VeloBank przeszedł drogę od instytucji pomostowej po pełnoprawny bank komercyjny wspierany przez globalnych inwestorów, a jego depozyty są chronione przez system gwarancji BFG na tych samych zasadach, co w innych bankach działających w Polsce.